חמשת בנקי ישראל הגדולים במדד אחד.
מקור ההכנסה העיקרי הוא מרווחים ועמלות בנקאיות מלקוחות פרטיים, עסקים קטנים ואשראי עסקי, בתוספת פעילות בינלאומית ושוק ההון.
ההכנסות נובעות בעיקר ממרווחי ריבית על אשראי הממומן מפיקדונות לקוחות ומעמלות, עם דגש על בנקאות קמעונאית, אשראי עסקי, מימון נדל״ן ושוק ההון.
מפיק הכנסות מבנקאות קמעונאית ועסקית — הכנסות ריבית ועמלות ממשקי בית ומעסקים — בתוספת הנפקה וסליקה של כרטיסי אשראי, פעילות שוק ההון ובנקאות בינלאומית.
ההכנסות נובעות בעיקר ממרווחי ריבית על אשראי לקוחות שממומן מפיקדונות, עם נתח משמעותי של משכנתאות לצד בנקאות קמעונאית ועסקית, בנקאות פרטית ופעילות אוצר ושוק ההון.
מפיק הכנסות בעיקר ממרווחי ריבית על הלוואות הממומנות מפיקדונות לקוחות, ומשירותי בנקאות ושוק ההון מבוססי עמלות, עם פעילות בולטת של ניהול נוסטרו, מט״ח, ייעוץ ונאמנות.
בישראל, הבנקאות איננה סקטור שבוחרים ממנו מנצחים. יש בה חמישה בנקים — ולא יותר. מדד שכולל את כולם איננו מדגם; הוא הענף.
כל אחד מהם נוסד בעידן אחר, עם משימה כלכלית אחרת. יחד הם סיפור הבנקאות הישראלית — מהבנק שהנפיק את שטרות הלירה הראשונים, ועד לבוטיק שמעולם לא הולאם.
נוסד ביפו בשם Anglo-Palestine Company, 46 שנה לפני הקמת המדינה. אחרי 1948 קיבל את הזיכיון להנפיק את השטרות הראשונים של הלירה הישראלית — הבנק שליווה את לידת הכלכלה הציבורית.
נוסד ביפו בשם Anglo-Palestine Company, 46 שנה לפני הקמת המדינה. אחרי 1948 קיבל את הזיכיון להנפיק את השטרות הראשונים של הלירה הישראלית — הבנק שליווה את לידת הכלכלה הציבורית.
הוקם על ידי ההסתדרות כבנק הרשמי של תנועת העבודה. מימן את הקיבוצים, המושבים ומפעלי התעשייה של היישוב — הבנק שבנה את הכלכלה השיתופית.
הוקם על ידי ההסתדרות כבנק הרשמי של תנועת העבודה. מימן את הקיבוצים, המושבים ומפעלי התעשייה של היישוב — הבנק שבנה את הכלכלה השיתופית.
בנק מזרחי הוקם על ידי התנועה המזרחי. ב-2005 התמזג עם בנק המשכנתאות טפחות — המיזוג הבנקאי הגדול בתולדות ישראל. כיום מחזיק בכ-35% משוק המשכנתאות.
בנק מזרחי הוקם על ידי התנועה המזרחי. ב-2005 התמזג עם בנק המשכנתאות טפחות — המיזוג הבנקאי הגדול בתולדות ישראל. כיום מחזיק בכ-35% משוק המשכנתאות.
הוקם בתל אביב על ידי ליאון רקנאטי, עולה יהודי מסלוניקי. נבנה סביב דיסקונט של שטרות — מימון הסחר של גלי העלייה שייסדו את הכלכלה הצעירה. ידוע בשעות הפתיחה הארוכות שהנהיג.
הוקם בתל אביב על ידי ליאון רקנאטי, עולה יהודי מסלוניקי. נבנה סביב דיסקונט של שטרות — מימון הסחר של גלי העלייה שייסדו את הכלכלה הצעירה. ידוע בשעות הפתיחה הארוכות שהנהיג.
נוסד במיזוג שיזם שר האוצר פנחס ספיר. הבנק היחיד מחמשת הגדולים שלא נקלע למשבר מניות הבנקים של 1983 — ולכן היחיד שמעולם לא הולאם. בנק בוטיק באופיו.
נוסד במיזוג שיזם שר האוצר פנחס ספיר. הבנק היחיד מחמשת הגדולים שלא נקלע למשבר מניות הבנקים של 1983 — ולכן היחיד שמעולם לא הולאם. בנק בוטיק באופיו.
משבר מניות הבנקים של 1983 הוביל להלאמה של ארבעה מחמשת הבנקים (כולם חוץ מהבינלאומי). המדינה הפריטה אותם בהדרגה לאורך העשורים הבאים — וקיבעה את המבנה של ״חמישה שחקנים״ שממשיך לעצב את הענף עד היום.
מעבר לסיפור ההיסטורי, למודל העסקי של הבנק יש שלושה יתרונות מבניים שחוזרים על עצמם בכל מחזור כלכלי — ללא קשר לסביבת הריבית הנוכחית או לכותרות השוק.
בנקים מרוויחים מההפרש בין הריבית שהם משלמים על פיקדונות לריבית שהם גובים על הלוואות. זהו מקור הכנסה מבני שמלווה את המודל העסקי מיום ההקמה.
חשבון בנק הוא קשר ארוך טווח. החלפת בנק היא מסובכת ונדירה — וזה יוצר בסיס הכנסות יציב שמחזיק גם דרך תנודות שוק, לא רק למרותן.
בשוק שבו חמישה שחקנים שולטים כמעט על כל הנכסים, מרווחים נוטים להיות יציבים יותר מאשר בשווקים מפוצלים. זהו יתרון מבני קבוע, לא כלכלי רגעי.
מדד quabify בנקים ישראל עוקב אחר חמשת הבנקים הגדולים הנסחרים בבורסה לניירות ערך בתל אביב — בנק הפועלים, בנק לאומי, מזרחי טפחות, בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי הראשון.
חמש מניות, משקלים שנגזרים משווי שוק, חשיפה ישירה לענף כולו.